말레이시아에서 EPF를 직접하고 있는 현직자가 a부터 z까지 다 말해주는 EPF와 국민연금의 차이점

1. 기본 개요 비교

 

- EPF: 말레이시아 근로자를 위한 퇴직 저축 기금으로, 정부가 관리하지만 개인 계좌를 기반으로 운용됨.
- 국민연금: 한국의 공적 연금으로, 일정 가입 기간 동안 보험료를 납부한 후, 노후에 연금 형태로 지급됨.

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2. 가입 대상 및 강제성

 

- EPF: 대부분의 근로자가 강제 가입(일정 기준의 외국인 근로자는 선택적 가입). 

But 이제 올 해 부터 외국인 근로자도 의무적으로 가입해야 한다고 알고 있어요. 

 
- 국민연금: 만 18세 이상 소득이 있는 국민은 의무가입(지역가입자 포함).

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3. 기여금(납입 방식)

 

EPF
- 직원: 월급의 11% 납부
- 고용주: 월급의 13%(5,000 MYR 이하) 또는 12%(5,000 MYR 초과) 납부 근데 저희 회사는 참고로 5링깃만 지원해줘요.. 

국민연금
-가입자: 소득의 4.5% 납부
-고용주: 소득의 4.5% 납부
-자영업자 및 지역가입자는 본인이 9% 부담

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4. 운용 방식 및 수익률

 

EPF
-개인 계좌 형태(기여금이 개인 명의로 적립)
-EPF는 다양한 자산(주식, 채권, 부동산 등)에 투자하며, 매년 수익 배당(과거 평균 5~6%)

국민연금
-연금 기금으로 운용되며 개인 계좌 개념 없음
-국민연금공단이 투자(수익률은 변동, 최근 5년 평균 약 4~6%)

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5. 수령 방식

 

EPF
- 만 55세 이후 일시금 또는 연금 형태로 인출 가능
- 주택 구입, 의료비, 교육비 등 일부 조건에서 조기 인출 가능

국민연금
-만 60세 이후 매월 연금 지급(납부 기간 10년 이상 필요)
-조기연금(55세부터) 또는 연기연금(최대 70세까지) 선택 가능

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6. 장점 및 단점

 

EPF
✅ 개인별 계좌로 관리되어 내 돈이라는 인식이 강함
✅ 일정 수준의 안정적인 배당 수익 제공
❌ 노후 대비보다는 단기 자금 인출로 쓰일 위험 있음

국민연금
✅ 사망 시 유족연금 지급 등 사회보장 기능이 있음
✅ 평생 지급되는 연금이라 장기적인 노후 보장에 유리
❌ 국가 재정 문제로 연금 개혁 필요성이 계속 제기됨

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7. 외국인 가입조건 

항목	EPF	국민연금
외국인가입	올 해부터 필수 가입 (예정)	의무가입 (일부 국가 면제)  미국, 중국, 독일, 인도, 말레이시아
가입예외	지금은 가입은 선택사항 의무사항으로 바뀔 수 있음	사회보장협정 국가 면제 가능
연금수령	55세 이후 인출 가능  하지만 워킹비자 만료후 고국으로 돌아갈 의사가 있을 시 전액인출 가능	한국 출국시 일시금 환급가능

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8. 국민연금과 EPF 운용 방식 차이

항목	EPF 🇲🇾	국민연금 🇰🇷
운영 구조	개인 계좌 (개별 적립)	공적 기금 (사회보장제도)
운용 방식	수익 발생 → 배당 지급	연금 기금 운용 → 연금 지급
수익률	배당 매년 수익 배당(과거 평균 5~6%)	배당 없음
수령 방식	55세 이후 일시금 또는 연금	60세 이후 월 연금 지급

 

 

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그럼 국민연금보다 EPF가 더 좋은 거 아니야? 라고 생각하실 수 있지만 좋은 것이 있으면 나쁜 것도 있겠죠? 

 

📌 EPF가 유리한 사람

 

✔️ 투자 수익과 배당을 원하고, 자산을 스스로 관리하고 싶은 사람
✔️ 55세 이후 한 번에 큰돈을 받고 싶은 사람
✔️ 돈을 모아서 부동산/사업 등에 활용하려는 사람

 

📌 국민연금이 유리한 사람

 

✔️ 장기적인 노후 보장을 원하는 사람
✔️ 안정적으로 매월 연금을 받고 싶은 사람
✔️ 장수 리스크(오래 살 경우 자금 부족)를 대비하고 싶은 사람
✔️ 가족에게 유족연금을 남기고 싶은 사람

 

 

얼른 부자되고 싶어요!